菜单导航

揭秘“套路贷”防范金融消费陷阱

作者: 大成 发布时间: 2019年10月29日 09:52:27

  武进新闻网讯(记者 徐梦超)“‘套路贷’是新型黑恶犯罪的一种。一般以民间借贷为幌子,通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务、伪造资金流水等虚假证据,恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账,不断垒高债务,最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力和软暴力手段催讨债务,达到非法侵占受害人钱财的目的。”日前,武进区地方金融监管局副局长罗君贤告诉记者。

  近在身边的“套路贷”

  2017年三四月间,李某松伙同李某广等人,在湖塘镇容天乐商业街租赁房屋经营亿城手机店,并以该手机店为据点,以“违约金”“平台费”“家访费”等各种名目的“行业规矩”名义,骗取被害人签订虚高的借款合同,并制造银行、支付宝或者微信流水痕迹,对现金进行拍照,再制造各种借口单方面认定被害人“违约”并要求“偿还”虚高的借款,或者在被害人不能“按时”偿还前期借款时,自己或安排、联合他人继续与被害人签订各类合同以“偿还”前期借款,直至被害人债台高筑,再通过跟随、持虚假借条至公安机关调解、恐吓、殴打等软硬兼施手段进行非法讨债,以非法占有被害人的财产。

  最终,李某松被判处有期徒刑五年六个月,李某广被判处有期徒刑六年。

  认清“套路贷”五大套路

  “‘套路贷’的特征可以总结为低门槛、设置文字陷阱、材料造假、故意使借款人违约、发起追偿。前面四个阶段层层递进,形成完整的证据链以后,‘套路贷’实施主体就开始发起所谓的‘维权’,或是暴力对待借款人,或是将‘证据’摆到借款人面前,声称将提起诉讼等。”江苏铭天律师事务所的朱兵飞向记者介绍了日常生活中常见的“套路贷”五大套路:

  一、制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传,把它包装成普通的民间借贷关系,然后以“增加约束力”“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目骗受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件。

  二、制造资金流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后,形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据,然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”,将转入受害人账户的金额全部或者部分收回,受害人实际获得的只是剩余部分钱款。

  三、故意制造或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其他高利贷等借口,故意制造或肆意认定受害人违约,不仅前期偿还金额全部清零,还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍,甚至数十倍。

  四、恶意垒高借款金额。在受害人无力偿还情况下,犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫,安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演,与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”“以贷还贷”,层层加码垒高债务金额。

  五、软硬兼施侵占财产。当债务垒高到一定金额时,犯罪嫌疑人自行或雇用社会闲散人员,采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益,滋扰受害人及其近亲属的正常生活,以此施压;或利用虚假合同、欠条、银行转账记录等证据提起民事诉讼,向法院主张所谓的“合法债权”,进而达到侵占受害人财产的目的。

  如何识别“套路贷”?

  “套路贷”抓住了部分群众急于快速获取资金的心理,以无抵押、无担保、快速放款为诱饵,诱使受害人落入陷阱。罗君贤介绍,从我区公安机关了解的打击情况看,这类犯罪主要有房贷类“套路贷”、车贷类“套路贷”、现金贷类“套路贷”等几种类型。

  为此,武进区地方金融监管局建议市民:第一,选择正规机构,对市场上的同类借贷产品(消费贷、房贷等)的平均借款利率做到心中有数,不贪图低息,对偏离市场现状较远的产品保持警惕。

  第二,认真阅读协议,口说无凭,借款人要意识到文字材料的重要性,对口头承诺与协议内容不符的,以协议内容为准。

  第三,拒绝虚假行为,包括拒绝任何有诱骗性质的虚假合同、虚假拍照等等。这些虚假材料都会成为之后“套路”的证据,不贪小便宜,借多少,还多少,以协议内容为准。

三要三不要防范套路贷陷阱 兰州警方破获212特大套路贷案件的警示 近年来,套路贷作为一种新型犯罪方式,让不少通过网络借贷或者民间借贷被套路的群众深受其害。这类新型黑恶犯
2019年10月29日 09:48:16  大成
无论你是娇小可人的萌妹子;还是温柔典雅的妈咪族; 抑或是干练成熟的职业女性……对家都有着一份执着的追求和独特的选择标准。投资居住两相宜的公寓;婚房首选的两居室;
2019年10月01日 08:21:36  大成
揭秘信用卡0成本买房的秘诀:9种放大信用卡价值的绝妙方法!,揭秘信用卡0成本买房的秘诀:9种放大信用卡价值的绝
2019年09月25日 08:08:02  大成
消费过程中不是只有琳琅满目的商品,也会有各种隐蔽的陷阱。今天开始,特别策划《新年消费宝典》将在春节期间
2019年09月23日 09:00:11  大成
《最终幻想14》国际服4.1版10月10上线 新图放出_迅游网游
2019年3月19日上午,长沙晚报、株洲晚报联合发布了一篇来自江南都市报的公众号新闻,这不但意味着“新国标”开始
很多人认为买房是件很痛苦的事情,但同时也有人觉得买房并不难,只要做好准备工作,底气足了,就不会过于闹心。当然其中还有很重要的一个核心问题,就是要使整个买房成为一
egg-vue-webpack server side render
烟台住建在全市范围内推行购房风险告知书制度---近年来,随着房地产市场的活跃,一些违规预售、投机炒作的乱象
人民网讯不知不觉中,2018年春节即将到来,忙活一年了,是时候带上家人一起到万宁过一个福年,为过去一年画下圆满
2019年教育行业经受着冰火两重天的考验,回归是业者的共识——回归教育本质、回归平常心、回归企业价值。AI、5
​最近一段时间,青岛天气炎热难耐,同时,关于房地产的一些消息,也是火热,多个楼盘业主密集维权,你方唱罢
新东方中考网为广大中考生整理了2019长沙市城区普通高中招收特长生实施办法,供大家参考。
中信银行杭州5宗违法遭罚195万 贷款被挪用于购房
近日,多家媒体报道称,重庆首套房首付比例由30%提高到40%,且房贷利率由上浮10%提高到15%。这与上次调整仅仅相隔
买海口三亚房需缴60月个税根据海南省发布的《关于进一步稳定房地产市场的通知》,海南实行严格的限购政策,在已
11月12日,海南日报记者从万宁市委相关部门获悉,今年11月1日至10日,万宁市依据“土地卫片图斑”(注:利用卫星
,金融危机,大外保护财产全攻略
国内航线方面,海口至西北、内蒙古等地区的航点不断增加、航线密度持续加强,至呼和浩特、西宁等地的直飞航班
重磅利好!珠海拟放宽澳门购房限制! 澳门,珠海,购房,保税区,横琴
《最终幻想14》5.0版本全职业技能演示 舞娘风姿绰约,《最终幻想14(Final Fantasy 14)》即将更新5.0版本“漆黑的反逆者
《最终幻想14》更新的新种族有两种:其中viera种族仅限女性,而hrothgar种族仅限男性,玩家对于这一设定表示颇为不
离双11还有不到20天,今年的红包怎么抢?21日0时00分,一大波天猫红包来袭。据介绍,今年天猫红包是让所有用户都参与到
2019年9月70城房价 上海、深圳“带涨”一线楼市(2),其中,31个二线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.6%,涨幅比上
近日,國家知識產權局商標局在上海舉辦分享商標改革及打擊惡意注冊成果座談會,上海市100多家知名外企及涉外商
在万众期待中,第十三届合肥国际文化博览会将于10月25日也就是本周五在合肥滨湖国际会展中心拉开序幕,展会为期
2018年,燕郊房价“腰斩”。燕郊在北京正东,它的行政单位是“镇”,隶属于河北省廊坊市三河市。从国贸开车一路
新房价格15连涨 整体去化率59% 购房送特斯拉 强监管下的合肥楼市“镜像” 方超,刘颂辉 在政策和资金面的双重压力下,开发企业“降价卖房”的情况时有发生。近日,一则“买房可